"이제 청년도약계좌 못 만드나요?"

결론부터 말씀드리면, 맞습니다. 청년도약계좌는 2025년 12월 31일부로 신규 가입이 종료됐습니다. 이미 가입해서 납입 중이신 분들은 5년 만기까지 그대로 혜택을 유지할 수 있지만, 새로 가입하려던 분이라면 이제 이 상품으로는 시작할 수 없습니다. 대신 2026년 6월 후속 상품인 청년미래적금이 새로 나왔습니다. 이름은 비슷하지만 조건은 다르기 때문에, 지금 사회초년생이거나 목돈 마련 상품을 찾고 계신다면 이 차이부터 정리하고 넘어가셔야 합니다.

청년도약계좌, 기존 가입자는 그대로 유지하면 된다

이미 청년도약계좌에 가입해서 납입 중이시라면 걱정하지 않으셔도 됩니다. 월 최대 70만원 한도 안에서 자유롭게 납입하는 5년 만기 상품 구조가 그대로 유지되고, 정부기여금(월 최대 3만3000원)과 이자소득 비과세 혜택도 만기까지 이어집니다. 5년을 다 채우면 원금 4200만원(월 70만원×60개월)에 정부기여금 최대 약 198만원, 여기에 이자(연 6% 가정 시 약 640만원)까지 더해 약 5000만원 규모의 목돈을 손에 쥘 수 있는 구조입니다. 다만 총급여가 6000만원을 넘어 7500만원 이하인 구간은 정부기여금 없이 이자소득 비과세 혜택만 적용된다는 점은 참고하셔야 합니다.

새로 시작한다면: 청년미래적금

지금 새로 가입하려는 분이라면 청년미래적금이 사실상 유일한 선택지입니다. 청년도약계좌보다 만기가 2년 짧은 3년이고, 월 납입 한도는 50만원으로 20만원 적습니다. 대신 정부기여금 매칭 비율이 6~12%로 더 높고, 중소기업에 신규 취업한 청년이라면 12% 우대형을 적용받을 수 있습니다. 은행 이자도 기본금리 연 5.0%에 우대금리 최대 3%p를 더하면 최고 연 8.0%까지 받을 수 있어서, 시중 적금 상품과 비교해도 확실히 유리한 편입니다.

제 동생이 올해 초 취업하면서 청년도약계좌를 알아봤는데 이미 신규가입이 끝나 있었습니다. 처음엔 아쉬워했는데, 청년미래적금이 만기가 3년으로 더 짧다는 걸 알고 나서는 오히려 본인 상황엔 이게 더 맞겠다며 반가워하더라고요.

갈아타기 창구, 사실 이미 지났습니다

여기서 꼭 짚어야 할 부분이 있습니다. 청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아탈 수 있는 기회가 있었는데, 이건 2026년 6월, 청년미래적금 최초 가입자격 조회 신청 기간에만 가능했습니다. 이 기간에 특별중도해지로 처리하면 정부기여금을 지키면서 이동할 수 있었지만, 지금(8월) 시점에서는 이 창구가 이미 닫혔습니다. 혹시 6월에 이 기회를 놓치셨다면, 아쉽지만 지금은 기존 청년도약계좌를 5년 만기까지 유지하는 방법밖에 없습니다. 중도에 일반 해지를 하면 정부기여금과 비과세 혜택을 상당 부분 잃게 되므로, 갈아타기를 놓쳤다고 해서 서둘러 해지하는 건 오히려 손해입니다.

저라면 이미 6월 창구를 놓쳤다면 억지로 방법을 찾기보다, 남은 만기 기간과 지금까지 쌓인 정부기여금을 계산기로 먼저 뽑아본 다음 유지 여부를 판단할 것 같습니다. 이미 몇 년 납입한 상태라면 중도해지보다 만기까지 가는 쪽이 대부분 유리하거든요.

두 상품, 결국 뭘 기준으로 골라야 하나

앞으로 청년미래적금에 새로 가입하려는 분이라면, 판단 기준은 이렇습니다. 5년이라는 기간이 부담스럽고 빨리 목돈을 마련하고 싶다면 3년 만기인 청년미래적금이 낫습니다. 반대로 시간을 두고 더 큰 목돈을 만들고 싶고, 월 70만원까지 여유 있게 납입할 수 있는 상황이라면(이미 청년도약계좌가 있다는 전제하에) 만기까지 유지하는 게 유리합니다. 소득이 낮아 정부기여금 매칭 비율이 높은 구간에 해당한다면, 어느 상품이든 최대한 만기까지 채우는 게 이득이 가장 큽니다.

지금 확인해야 할 것

지금 청년도약계좌를 유지 중이시라면 은행 앱에서 현재까지 쌓인 정부기여금과 예상 만기 수령액부터 확인해보세요. 새로 가입을 고민 중이시라면 청년미래적금의 가입 조건(만 19~34세, 소득 요건)을 서민금융진흥원이나 취급은행(농협·신한·우리·하나·기업·국민 등) 앱에서 확인하시는 게 가장 정확합니다.